Giải thích "Các biện pháp quản lý đối với sự thẩm định khách hàng của các tổ chức tài chính và bảo vệ thông tin nhận dạng khách hàng và hồ sơ giao dịch (soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)"

1 Phiên bản phát triển của "Các biện pháp quản lý đối với sự thẩm định khách hàng của các tổ chức tài chính và bảo vệ thông tin nhận dạng khách hàng và hồ sơ giao dịch"

Các phiên bản lịch sử chính của phương pháp này như sau:

• Năm 2007, "Các biện pháp quản lý nhận dạng khách hàng và lưu giữ thông tin nhận dạng khách hàng và hồ sơ giao dịch của các tổ chức tài chính" đã được ban hành và triển khai

  
  

• Vào ngày 19 tháng 1 năm 2022, "Các biện pháp quản lý nhằm đảm bảo sự thẩm định khách hàng và lưu giữ thông tin nhận dạng khách hàng cũng như hồ sơ giao dịch của các tổ chức tài chính" (sau đây gọi là "Phiên bản 2022") đã được ban hành Vào tháng 2 cùng năm, một thông báo được đưa ra rằng vì lý do kỹ thuật, việc triển khai phiên bản 2022 ban đầu dự kiến ​​triển khai vào ngày 1 tháng 3 năm 2022 đã bị đình chỉ và các hoạt động kinh doanh liên quan được xử lý theo phiên bản 2007

  
  

• Vào ngày 4 tháng 8 năm 2025, "Các biện pháp quản lý nhằm thẩm định khách hàng và lưu giữ thông tin nhận dạng khách hàng cũng như hồ sơ giao dịch của các tổ chức tài chính (soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)" (sau đây gọi là "soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến") đã được phát hành soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Lấy ý kiến ​​được xây dựng theo Luật Phòng chống rửa tiền (sau đây gọi là "Luật phòng chống rửa tiền") được thi hành vào ngày 1 tháng 1 năm 2025 và nhằm mục đích thực hiện các yêu cầu liên quan của Luật phòng chống rửa tiền

2 Những sửa đổi chính của bản soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay để lấy ý kiến

So với phiên bản 2022, soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến chủ yếu được sửa đổi như sau:

1.Điều chỉnh nghĩa vụ của tổ chức tài chính trong việc thực hiện "Biện pháp hành chính"

Phạm vi điều khoản đối tượng nghĩa vụ tại Điều 2 phiên bản 2022 được chia thành Điều 2 và Điều 47 của Điều khoản bổ sung trong soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay để lấy ý kiến và đã được tinh chỉnh

Điều 2 liệt kê rõ ràng các tổ chức thanh toán phi ngân hàng, phù hợp với thông lệ liệt kê các tổ chức thanh toán phi ngân hàng mới là tổ chức tài chính trong Luật Phòng chống rửa tiền sửa đổi năm 2024; các tổ chức thanh toán bù trừ thẻ ngân hàng và các tổ chức tham gia kinh doanh trao đổi, kinh doanh bán quỹ, đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp và kinh doanh môi giới bảo hiểm được chuyển sang phụ lục và sẽ áp dụng theo biện pháp này Phạm vi đã được tăng lên và các công ty tài chính vi mô trực tuyến đã được thêm vào Các tổ chức này phải tuân theo các biện pháp áp dụng trong phiên bản 2022 và “Các biện pháp giám sát, quản lý chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố của các tổ chức tài chính” do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc ban hành năm 2021 Tuy nhiên, có thể do “Luật chống rửa tiền” chưa nêu rõ các tổ chức này có phải là tổ chức tài chính hay không nên tạm thời được quy định trong các điều khoản bổ sung Đồng thời, các tổ chức tài chính phát triển, công ty cho vay và trung tâm thanh toán bù trừ quỹ đã bị xóa

2.Đã thay đổi một phần cách diễn đạt các nguyên tắc thẩm định hiện hành

Nói chung, Điều 3 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham vấn sửa đổi nhấn mạnh rằng các biện pháp thẩm định phải phù hợp với rủi ro chống rửa tiền của khách hàng, để tránh các biện pháp thẩm định một quy mô phù hợp cho tất cả gây cản trở các hoạt động giao dịch tài chính thông thường

3.Các trường hợp bổ sung cần tiến hành thẩm định

Điều 7 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến thay đổi "Việc thẩm định khách hàng sẽ được thực hiện khi xử lý các giao dịch một lần trên mức tài chính quy định" thành "Việc thẩm định khách hàng sẽ được thực hiện trong phạm vi cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tài chính một lần trên số tiền quy định, bao gồm các giao dịch tích lũy đơn lẻ hoặc rõ ràng có liên quan"

Mối quan hệ giao dịch giữa tổ chức tài chính và khách hàng có thể được chia thành hai loại Một là mối quan hệ kinh doanh tài chính tương đối ổn định và liên tục giữa hai bên như mở tài khoản, ký kết hợp đồng, vv; dịch vụ còn lại là dịch vụ tài chính trong đó mối quan hệ kinh doanh tài chính chấm dứt khi giao dịch hoàn tất, chủ yếu là các giao dịch không diễn ra thông qua tài khoản, chẳng hạn như chuyển tiền mặt, đổi tiền mặt, đổi hóa đơn, vv Để tránh lách giới hạn bằng cách chia nhỏ giao dịch, soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham vấn làm rõ rằng nhiều giao dịch của các bên liên quan phải được kết hợp và coi là dịch vụ tài chính một lần

Đồng thời, Điều 9 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham vấn cũng mở rộng các trường hợp áp dụng trong đó các tổ chức tài chính như ngân hàng, hợp tác xã tín dụng nông thôn và các tổ chức tham gia kinh doanh trao đổi cần tiến hành điều tra các dịch vụ tài chính một lần bằng cách xóa bỏ điều kiện điều tra các giao dịch tài chính một lần đối với khách hàng không mở tài khoản tại tổ chức

4.Đã xóa yêu cầu cụ thể mà khách hàng là cá nhân cần cung cấp nguồn hoặc mục đích của số tiền khi xử lý việc gửi và rút tiền mặt

Đã xóa Điều 10 của phiên bản 2022, "Các ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác nông thôn, hợp tác xã tín dụng nông thôn, ngân hàng làng và các tổ chức tài chính khác xử lý một lần gửi và rút tiền mặt trên 50000 nhân dân tệ bằng RMB hoặc hơn 10000 đô la Mỹ bằng ngoại tệ tương đương đối với khách hàng là cá nhân phải xác định và xác minh danh tính của khách hàng, đồng thời hiểu và đăng ký nguồn hoặc mục đích của quỹ"

Bằng cách xóa bài viết này và hợp tác với yêu cầu "những người có nguy cơ rửa tiền cao hơn cũng phải hiểu rõ nguồn gốc và cách sử dụng tiền", các ngân hàng được trao quyền đặt ra các tiêu chuẩn riêng về việc có thực hiện các nguồn và sử dụng quỹ cho thể nhân hay không

5.Đã xóa yêu cầu đối với các tổ chức thanh toán phi ngân hàng điều tra những khách hàng đáp ứng một số điều kiện nhất định và không mở tài khoản thanh toán tại tổ chức

Đã xóa mục thứ hai của Điều 17 phiên bản 2022, "Những người cung cấp xử lý giao dịch thanh toán cho khách hàng không có tài khoản thanh toán với tổ chức thông qua ký hợp đồng hoặc ràng buộc thẻ và số tiền giao dịch lớn hơn 10000 nhân dân tệ hoặc số ngoại tệ tương đương hơn 1000 đô la Mỹ trong một giao dịch hoặc số tiền tích lũy thu và thanh toán song phương trong vòng 30 ngày là nhiều hơn hơn 50000 nhân dân tệ hoặc số tiền ngoại tệ tương đương trên 10000 đô la Mỹ" cần tiến hành thẩm định khách hàng

Các tổ chức thanh toán phi ngân hàng có khối lượng giao dịch lớn Việc yêu cầu tổ chức thanh toán phi ngân hàng thực hiện thẩm định đối với “khách hàng chưa mở tài khoản thanh toán tại tổ chức” có thể khiến các tổ chức này phải gánh chịu nghĩa vụ thẩm định quá mức, gây bất tiện trong giao dịch thanh toán phi ngân hàng

6.Đã thêm yêu cầu rằng khi tiền của khách hàng là quỹ ủy thác hoặc tài sản ủy thác thì các tổ chức tài chính phải có được các tài liệu thỏa thuận đã được thiết lập và thông tin liên quan về người quản lý

Các quy định của Điều 20 phiên bản 2022 liên quan đến thời điểm tiền của khách hàng là quỹ ủy thác hoặc tài sản ủy thác được sáp nhập với Điều 20 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham vấn về các yêu cầu xác định chủ sở hữu hưởng lợi và một biện pháp thẩm định mới được bổ sung khi tiền của khách hàng là quỹ ủy thác hoặc tài sản là tài sản ủy thác, yêu cầu thu thập thông tin của người quản lý

7.Đã xóa phương thức nhận dạng chủ sở hữu hưởng lợi

Vì có các quy định liên quan khác trong "Các biện pháp quản lý thông tin chủ sở hữu hưởng lợi", nên không cần lặp lại phương pháp nhận dạng chủ sở hữu hưởng lợi trong "Các biện pháp quản lý sự siêng năng khách hàng của các tổ chức tài chính và lưu giữ thông tin nhận dạng khách hàng và hồ sơ giao dịch"

8.Nhấn mạnh vào việc chú ý đến tình hình chung của khách hàng để đánh giá rủi ro rửa tiền, các biện pháp quản lý rủi ro phù hợp với rủi ro rửa tiền, vv

Việc sửa đổi Điều 26 và 28 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Lấy ý kiến chủ yếu phù hợp với sửa đổi Điều 30 của Luật Chống rửa tiền

soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay sẽ điều chỉnh trọng tâm từ "trạng thái nhận dạng và trạng thái giao dịch" của khách hàng thành "trạng thái tổng thể và trạng thái giao dịch" Ngoài tình trạng nhận dạng của khách hàng, các tổ chức tài chính cũng có thể đánh giá rủi ro rửa tiền thông qua phạm vi kinh doanh và cơ cấu vốn chủ sở hữu của pháp nhân, tình trạng thu nhập, tình trạng tín dụng và nguồn tài nguyên của khách hàng là cá nhân

soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham vấn bổ sung thêm rằng "các tổ chức tài chính có thể thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro thích hợp, áp đặt các hạn chế hợp lý đối với phương thức giao dịch, quy mô giao dịch và tần suất giao dịch của khách hàng, đồng thời có thể tạm dừng xử lý kinh doanh cho khách hàng khi cần thiết" Liên quan đến việc đình chỉ, khi một tổ chức tài chính phát hiện ra rằng một khách hàng tiếp tục thực hiện các hành vi có nguy cơ rửa tiền cao trong quá trình tồn tại của doanh nghiệp và rủi ro không thể giảm bớt sau nhiều lần liên lạc và hành động, thì tổ chức tài chính đó có thể đình chỉ mối quan hệ kinh doanh với khách hàng¹。

soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay bổ sung thêm rằng “các tổ chức tài chính phải áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro rửa tiền theo yêu cầu và thủ tục của các quy định quản lý liên quan, không phong tỏa tiền của khách hàng ngoài thẩm quyền kinh doanh của mình, không thực hiện các biện pháp rõ ràng không phù hợp với tình trạng rủi ro rửa tiền và phải đảm bảo các dịch vụ tài chính cơ bản và cần thiết liên quan đến chăm sóc y tế, an sinh xã hội, dịch vụ công, vv mà khách hàng được hưởng theo quy định của pháp luật” Cần lưu ý rằng các biện pháp quản lý rủi ro rửa tiền do các tổ chức tài chính thực hiện không phải là biện pháp kiểm soát hành chính và chỉ có thể được thực hiện trong phạm vi thẩm quyền kinh doanh của họ Thẩm quyền quản lý kinh doanh của tổ chức tài chính được xác định theo phạm vi giấy phép kinh doanh, các quy định và quy định nội bộ, hợp đồng với khách hàng cũng như các luật và quy định có liên quan Chẳng hạn, trong quá trình sửa đổi Luật Phòng, chống rửa tiền, một số ý kiến ​​cho rằng các biện pháp quản lý rủi ro rửa tiền không được xâm phạm quyền rút tiền của người gửi tiền và không được phong tỏa tiền của khách hàng khi chưa được phép hoặc dưới hình thức trá hình

9.Xóa các tình huống tham chiếu có thể dùng để giảm thiểu rủi ro và đơn giản hóa các biện pháp thẩm định có thể triển khai trong các tình huống rủi ro thấp

Điều 29 soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến quy định các yếu tố rủi ro thấp có thể đề cập đến bao gồm: “(1) Yếu tố rủi ro khách hàng Ví dụ: khách hàng là các cơ quan đảng, chính phủ, tổ chức công thực hiện quản lý ngân sách, quân đội, cảnh sát vũ trang cấp trung đoàn (bao gồm) trở lên (3) Các yếu tố rủi ro kênh kinh doanh hoặc kênh giao dịch Ví dụ: giao dịch với các đối tác trung ương, chính phủ và các khu vực công khác trong các thị trường chuyên nghiệp như thị trường tiền tệ, thị trường trái phiếu liên ngân hàng, thị trường giao dịch tín phiếu, vv (4) Các yếu tố rủi ro thấp được xác định bởi các báo cáo đánh giá rủi ro về rửa tiền và tài trợ khủng bố quốc gia, cũng như các quy định, hướng dẫn, báo cáo phân tích loại và báo cáo đánh giá rủi ro liên quan đến chống rửa tiền và chống khủng bố; do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phát hành; (5) Các yếu tố rủi ro thấp khác

Các biện pháp thẩm định đơn giản hóa bao gồm "Hoàn thành quy trình xác minh danh tính của khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi của họ trong khoảng thời gian hợp lý sau khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh, kéo dài thời gian xem xét định kỳ của khách hàng, giảm tần suất và cường độ của các biện pháp thẩm định, giảm tần suất và cường độ giám sát giao dịch, vv"

10.Đã thêm các trường hợp mà tổ chức tài chính có thể thực hiện các biện pháp kiểm soát tài khoản của khách hàng

Bổ sung Điều 30 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến: "Khi tổ chức tài chính thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng hoặc trong thời gian làm ăn với khách hàng, nếu tổ chức tài chính nghi ngờ rằng khách hàng đã tổ chức mở tài khoản theo lô, đợt, cho thuê, cho vay hoặc mua bán tài khoản hoặc các hoạt động bị nghi ngờ là vi phạm pháp luật và tội phạm khác như rửa tiền, thì tổ chức tài chính có quyền từ chối mở tài khoản hoặc thực hiện các biện pháp như kéo dài thời gian xem xét và tăng cường thẩm định dựa trên khách hàng và hồ sơ rủi ro của doanh nghiệp mà họ đăng ký" Các tổ chức tài chính có thể thực hiện các biện pháp kiểm soát tài khoản của khách hàng dựa trên bài viết này

11.Đã thêm yêu cầu đối với ngân hàng ủy thác tiến hành thẩm định đối với khách hàng sử dụng ngân hàng đại lý

Bổ sung Điều 32 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham vấn: “Các tổ chức tài chính phải đảm bảo rằng ngân hàng ủy thác tiến hành thẩm định đối với những khách hàng trực tiếp sử dụng tài khoản ngân hàng đại lý và có thể cung cấp thông tin thẩm định khách hàng có liên quan theo yêu cầu của các tổ chức tài chính” Điều này làm rõ ngân hàng ủy thác có nghĩa vụ thẩm định khách hàng sử dụng tài khoản ngân hàng đại lý

12.Tinh chỉnh các loại khách hàng có rủi ro cao hơn

Điều 33 soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến nêu chi tiết các loại khách hàng có rủi ro cao hơn

Đối với "các chức sắc nước ngoài hoặc những người có liên quan cụ thể của họ, các tổ chức tài chính nên thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro để hiểu rõ nguồn gốc và cách sử dụng tiền hoặc tài sản của khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi của họ Việc thiết lập và duy trì mối quan hệ kinh doanh với khách hàng cũng phải được sự chấp thuận của quản lý cấp cao và áp dụng các biện pháp giám sát liên tục được tăng cường đối với khách hàng và các mối quan hệ kinh doanh" Và, cần làm rõ thêm rằng "các nhân vật chính trị nước ngoài bao gồm các nhân viên nước ngoài hiện tại hoặc trước đây thực hiện các chức năng công cộng quan trọng, chẳng hạn như nguyên thủ quốc gia, người đứng đầu chính phủ, nhân vật chính trị cấp cao, quan chức cấp cao quan trọng của chính phủ, tư pháp hoặc quân đội, giám đốc điều hành doanh nghiệp nhà nước, quan chức đảng chính trị, vv"

Đối với “khách hàng hoặc chủ sở hữu hưởng lợi của họ là người quản lý cấp cao của tổ chức quốc tế hoặc người có liên quan cụ thể của họ”, tổ chức tài chính chỉ nên thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro nêu trên khi có tình huống rủi ro cao hơn

"Những người có liên quan đặc biệt" cụ thể bao gồm "cha mẹ, vợ chồng, con cái và những người thân khác cũng như những thể nhân khác có mối quan hệ lợi ích chung thông qua công việc, cuộc sống, vv"

13.Đã bổ sung các quy định liên quan về các biện pháp ngăn chặn đặc biệt chống rửa tiền

Điều 39 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham vấn nhất quán với Điều 41 của Luật Chống rửa tiền, bổ sung danh sách mới các biện pháp phòng ngừa đặc biệt chống rửa tiền mà các tổ chức tài chính cần kịp thời có được và áp dụng các biện pháp phòng ngừa đặc biệt chống rửa tiền trong những trường hợp hợp lý Nếu một tổ chức tài chính áp dụng các biện pháp phòng ngừa đặc biệt chống rửa tiền theo quy định tại Điều này thì đó sẽ được coi là việc thực hiện các biện pháp hành chính bắt buộc

14.Đã thêm các yêu cầu cụ thể về biện pháp giám sát đối với khách hàng ở các quốc gia hoặc khu vực có nguy cơ cao

Điều 40 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham vấn bổ sung các biện pháp quản lý cụ thể cần được áp dụng đối với khách hàng từ các quốc gia hoặc khu vực có rủi ro cao, bao gồm nhưng không giới hạn ở "(1) Thực hiện các biện pháp giám sát giao dịch nâng cao đối với khách hàng hoặc giao dịch từ các quốc gia hoặc khu vực có rủi ro cao, kịp thời gửi báo cáo giao dịch đáng ngờ khi phát hiện trường hợp đáng ngờ và từ chối cung cấp dịch vụ tài chính hoặc thậm chí chấm dứt quan hệ kinh doanh khi cần thiết; (2) Thận trọng xem xét việc mở chi nhánh tại các quốc gia hoặc khu vực có rủi ro cao, nắm giữ công ty con hoặc thành lập văn phòng đại diện; tài chính các tổ chức có chi nhánh, công ty con hoặc văn phòng đại diện ở các quốc gia hoặc khu vực có rủi ro cao nên tiến hành kiểm toán xã hội nghiêm ngặt hơn đối với các chi nhánh, công ty con và văn phòng đại diện có liên quan; (3) Xem xét cẩn thận việc thiết lập mối quan hệ đại lý ngân hàng với các tổ chức tài chính ở các quốc gia hoặc khu vực có rủi ro cao;

15.Đã thêm yêu cầu về việc lưu giữ thông tin nhận dạng khách hàng và hồ sơ giao dịch

Điều 43 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham vấn có yêu cầu mới rằng các tổ chức tài chính phải đảm bảo rằng “tất cả thông tin thẩm định khách hàng và hồ sơ giao dịch có thể được cung cấp cho cơ quan quản lý và cơ quan thực thi pháp luật theo quy định của pháp luật sau khi được ủy quyền phù hợp”

Việc sửa đổi Điều 44 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến là phù hợp với Luật Phòng, chống rửa tiền Thời gian lưu giữ đối với các tổ chức tài chính sau khi kết thúc quan hệ kinh doanh hoặc dịch vụ/giao dịch được tăng từ ít nhất 5 năm lên ít nhất 10 năm

3 Tóm tắt nghĩa vụ của tổ chức tài chính theo soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến

1.Nghĩa vụ liên quan của tổ chức tài chính trong việc thẩm định khách hàng

(1)Các trường hợp tổ chức tài chính nên tiến hành thẩm định khách hàng:

• Thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng và cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tài chính một lần trên số tiền được chỉ định, bao gồm các giao dịch tích lũy đơn lẻ hoặc rõ ràng có liên quan;

• Có cơ sở hợp lý để nghi ngờ rằng khách hàng và các giao dịch của họ có liên quan đến hoạt động rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố;

• Có nghi ngờ về tính xác thực, hợp lệ hoặc đầy đủ của thông tin nhận dạng khách hàng đã thu được trước đó

(Điều 7 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(2)Các biện pháp thẩm định mà tổ chức tài chính nên thực hiện:

• Xác định và xác minh danh tính khách hàng;

• Các tài liệu hoặc dữ liệu liên quan từ các nguồn độc lập và đáng tin cậy có thể được lấy thông qua các phương pháp sau để xác minh danh tính của khách hàng: xác minh danh tính của khách hàng thông qua thông tin thu được từ cơ quan an ninh công cộng, giám sát và quản lý thị trường, dân sự, thuế, quản lý nhập cư, quản lý viễn thông và các bộ phận khác hoặc các kênh công cộng khác của chính phủ; xác minh danh tính của khách hàng thông qua thông tin được xác nhận chính thức bởi các cơ quan chính phủ nước ngoài, tổ chức quốc tế, vv; khách hàng bổ sung các thông tin nhận dạng khác hoặc tài liệu liên quan; các nguồn thông tin khác được Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc công nhận

• Các tổ chức tài chính ngân hàng cũng có thể tiến hành xác minh thông qua hệ thống xác minh thông tin nhận dạng công dân trực tuyến do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc thiết lập

• Xác nhận xem mối quan hệ đại lý có tồn tại hay không Nếu nó tồn tại, hãy xác định và xác minh danh tính của tác nhân cũng như lưu giữ thông tin liên quan đến tác nhân;

• Hiểu rõ mục đích và bản chất các mối quan hệ, giao dịch kinh doanh của khách hàng;

• Đối với các tình huống có nguy cơ rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố cao, hãy tìm hiểu nguồn và mục đích tiền của khách hàng;

• Áp dụng các biện pháp thẩm định liên tục đối với khách hàng trong suốt thời gian quan hệ kinh doanh;

• Nếu khách hàng là pháp nhân hoặc tổ chức chưa có tư cách pháp nhân, hãy xác định và thực hiện các biện pháp hợp lý để xác minh chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng;

• Nếu tiền của khách hàng là quỹ ủy thác hoặc tài sản là tài sản ủy thác thì những điều sau đây sẽ là:

• Hiểu rõ khách hàng và bản chất hoạt động kinh doanh, cơ cấu quyền sở hữu và kiểm soát của quỹ tín thác;

• Xác định và thực hiện các biện pháp hợp lý để xác minh chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng theo các quy định có liên quan;

• Thu thập thông tin như tên của quỹ tín thác, tài liệu thỏa thuận thành lập quỹ tín thác và tên, địa chỉ đã đăng ký hoặc địa chỉ kinh doanh chính của người quản lý, đồng thời xác định và xác minh danh tính của người đó

Các biện pháp thẩm định được thực hiện phải tương ứng với rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố

(Điều 7, Điều 20, Điều 22, Điều 24 soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(3)Việc xác minh danh tính của khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi phải được hoàn tất trước khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh hoặc hoàn tất giao dịch Đối với các giao dịch thông thường khó bị gián đoạn, trong điều kiện rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố được quản lý hiệu quả, việc xác minh danh tính của khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi có thể được hoàn thành sớm nhất có thể sau khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh Cần thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro thích hợp trước khi hoàn tất việc xác minh

(Điều 23 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(4)Bạn không được phép cung cấp dịch vụ hoặc thực hiện giao dịch với những khách hàng không xác định danh tính, bạn không được phép mở tài khoản ẩn danh hoặc tài khoản giả danh cho khách hàng và bạn không được phép mở tài khoản cho những khách hàng giả danh danh tính của người khác

(Điều 8 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(5)Mức độ rủi ro của khách hàng phải được đánh giá kịp thời và cập nhật, đồng thời phải xác định tần suất và phương pháp đánh giá thường xuyên trạng thái khách hàng trong thời gian kinh doanh liên tục Đối với những khách hàng có mức độ rủi ro rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố cao nhất, các tổ chức tài chính nên tiến hành kiểm toán ít nhất mỗi năm một lần

(Điều 25 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(6)Khi phát hiện các tình huống sau, cần tiến hành xác minh thêm về khách hàng và các trường hợp liên quan đến giao dịch của họ:

• Hành vi hoặc giao dịch của khách hàng không bình thường, giao dịch của khách hàng không nhất quán với danh tính và hồ sơ rủi ro của khách hàng do tổ chức tài chính nắm giữ hoặc các yếu tố khác dẫn đến thay đổi hồ sơ rủi ro của khách hàng;

• Nếu có bất kỳ nghi ngờ nào về tính xác thực, hợp lệ và đầy đủ của thông tin nhận dạng khách hàng đã thu được trước đó;

• Khách hàng yêu cầu thay đổi tên, giấy tờ tùy thân hoặc loại giấy tờ tùy thân khác, số CMND, phạm vi kinh doanh, người đại diện theo pháp luật, người thụ hưởng hoặc chủ sở hữu hưởng lợi, vv

Nếu giấy tờ nhận dạng hoặc giấy tờ nhận dạng khác mà khách hàng gửi trước đó đã hết hạn và khách hàng không cập nhật giấy tờ đó trong khoảng thời gian hợp lý mà tổ chức tài chính yêu cầu cũng như không đưa ra lý do hợp lý thì các biện pháp quản lý rủi ro thích hợp có thể được thực hiện và quá trình xử lý kinh doanh cho khách hàng có thể bị tạm dừng nếu cần thiết

(Điều 26 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(7)Đối với những trường hợp có rủi ro cao hơn, khi khách hàng hoặc chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng là nhân vật chính trị nước ngoài hoặc người có mối quan hệ đặc biệt hoặc khi khách hàng là người bị nghi ngờ rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc các tội phạm liên quan đã được cơ quan quốc gia liên quan điều tra và thả ra, thì một hoặc nhiều biện pháp thẩm định nâng cao sau đây sẽ được áp dụng tùy theo tình huống:

• Nhận thông tin liên quan về mối quan hệ kinh doanh, mục đích và bản chất của giao dịch, nguồn và cách sử dụng tiền, đồng thời yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu liên quan và xác minh chúng khi cần thiết;

• Tìm hiểu tình hình kinh tế hoặc tình hình hoạt động của khách hàng thông qua việc tham quan thực tế và các phương pháp khác;

• Tăng cường giám sát và phân tích khách hàng cũng như các giao dịch của họ;

• Tăng cường rà soát thông tin về khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi của họ;

• Việc thiết lập và duy trì mối quan hệ kinh doanh với khách hàng hoặc xử lý công việc kinh doanh cho khách hàng cần có sự chấp thuận của quản lý cấp cao

• Sau khi thực hiện các biện pháp thẩm định nâng cao, nếu thực sự cần thiết phải tiến hành quản lý rủi ro đối với khách hàng thì cơ quan quản lý doanh nghiệp phải thực hiện các biện pháp tương ứng Nếu cho rằng rủi ro của khách hàng vượt quá khả năng quản lý rủi ro của tổ chức tài chính thì tổ chức tài chính sẽ từ chối xử lý hoạt động kinh doanh hoặc chấm dứt mối quan hệ kinh doanh đã thiết lập

(Điều 28 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(8)Khi khách hàng hoặc chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng là nhân vật chính trị nước ngoài hoặc người có mối quan hệ cụ thể hoặc khách hàng hoặc chủ sở hữu hưởng lợi là giám đốc điều hành cấp cao của một tổ chức quốc tế hoặc người có mối quan hệ cụ thể và có tình huống rủi ro cao hơn, tổ chức tài chính phải hiểu nguồn và việc sử dụng tiền hoặc tài sản của khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi, đồng thời thiết lập và duy trì mối quan hệ kinh doanh với khách hàng Nó cũng cần được sự chấp thuận của quản lý cấp cao và thực hiện các biện pháp giám sát liên tục nâng cao đối với khách hàng và mối quan hệ kinh doanh

(Điều 33 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(9)Bạn có thể tham khảo các yếu tố sau để xác định nguy cơ rửa tiền và tài trợ khủng bố là thấp:

• Các yếu tố rủi ro của khách hàng Ví dụ: khách hàng là các cơ quan đảng và chính phủ, tổ chức công thực hiện quản lý ngân sách, quân đội, các đơn vị từ cấp trung đoàn trở lên của Cảnh sát vũ trang, các đơn vị (biệt đội) được phân quyền, công ty niêm yết, tổ chức tài chính được thành lập ở Trung Quốc hoặc các quốc gia/khu vực khác có hệ thống chống rửa tiền hiệu quả, vv;

• Các yếu tố rủi ro về sản phẩm và kinh doanh Ví dụ: các tài khoản, chính sách hoặc sản phẩm bảo hiểm bắt buộc chỉ có chức năng quỹ an sinh xã hội hoặc quỹ cung cấp nhà ở;

• Các yếu tố rủi ro của kênh kinh doanh hoặc kênh giao dịch Ví dụ: giao dịch với các đối tác trung ương, chính phủ và các khu vực công khác trên các thị trường chuyên nghiệp như thị trường tiền tệ, thị trường trái phiếu liên ngân hàng, thị trường giao dịch hóa đơn, vv;

• Báo cáo đánh giá rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố quốc gia, cũng như các yếu tố rủi ro thấp được xác định theo các quy định, hướng dẫn, báo cáo phân tích loại và báo cáo đánh giá rủi ro liên quan đến chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc ban hành

• Khách hàng có rủi ro thấp vẫn phải xác định và xác minh danh tính của khách hàng, nhưng việc xác minh danh tính của khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng có thể được hoàn thành trong khoảng thời gian hợp lý sau khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh, chu kỳ đánh giá khách hàng thường xuyên có thể được kéo dài, tần suất và cường độ của các biện pháp thẩm định cũng như tần suất và cường độ giám sát giao dịch có thể giảm, vv

(Điều 29 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

Nếu không thể thực hiện thẩm định khách hàng thì sẽ không thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng; nếu mối quan hệ kinh doanh đã được thiết lập thì mối quan hệ kinh doanh đã thiết lập đó sẽ bị chấm dứt tùy theo tình huống và phải gửi báo cáo về giao dịch đáng ngờ

(Điều 30 soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

Nếu nghi ngờ rằng khách hàng đã tổ chức mở tài khoản theo đợt, đợt, cho thuê, cho vay hoặc mua bán tài khoản hoặc bị nghi ngờ có các hoạt động bất hợp pháp và hình sự khác như rửa tiền, thì tổ chức tài chính có quyền từ chối mở tài khoản hoặc thực hiện các biện pháp như tăng cường thẩm định

(Điều 31 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

Nếu có cơ sở hợp lý để nghi ngờ rằng một khách hàng có liên quan đến hoạt động rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố và việc tiến hành thẩm định khách hàng sẽ dẫn đến rò rỉ thì tổ chức tài chính không được tiến hành thẩm định khách hàng nhưng phải gửi báo cáo giao dịch đáng ngờ

(Điều 31 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

Các điều từ 9 đến 19 và 21 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham vấn đưa ra các yêu cầu về thẩm định đối với các tổ chức tài chính khi tiến hành các hoạt động kinh doanh cụ thể

2.Khác

(1)Khi một tổ chức tài chính thành lập ngân hàng đại lý hoặc mối quan hệ kinh doanh tương tự với một tổ chức tài chính nước ngoài hoặc chấp nhận ủy thác, tổ chức đó phải đánh giá rủi ro chống rửa tiền và chống khủng bố tài chính của tổ chức ở nước ngoài, đồng thời làm rõ trách nhiệm của tổ chức và tổ chức ở nước ngoài về mặt thẩm định khách hàng, thông tin nhận dạng khách hàng và lưu giữ hồ sơ giao dịch

(Điều 32 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(2)Khi các tổ chức tài chính chuyển tiền đến hoặc nhận tiền từ chuyển tiền trong nước, họ phải đăng ký thông tin người chuyển tiền và người nhận thanh toán

Khi các tổ chức tài chính đóng vai trò trung gian cho hoạt động chuyển tiền xuyên biên giới, họ phải truyền đầy đủ thông tin về người chuyển tiền và người nhận thanh toán gắn liền với hoạt động chuyển tiền, xác định xem có thiếu thông tin cần thiết hay không và thực hiện các biện pháp tương ứng dựa trên trạng thái rủi ro

Các tổ chức tài chính, vv thực hiện hoạt động chuyển tiền thông qua các chi nhánh, công ty liên kết hoặc đại lý trong và ngoài nước phải đảm bảo rằng các tổ chức đó tuân thủ các quy định liên quan về hoạt động chuyển tiền

(Điều 34 và 35 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(3)Nếu tổ chức tài chính ủy thác cho bên thứ ba thực hiện các biện pháp thẩm định thì tổ chức đó phải đáp ứng các yêu cầu sau và chịu trách nhiệm nếu không thực hiện nghĩa vụ thẩm định khách hàng:

• Các bên thứ ba chấp nhận việc giám sát hoặc giám sát hoạt động chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố;

• Đánh giá hồ sơ rủi ro của bên thứ ba và khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài trợ chống rửa tiền và chống khủng bố của họ;

• Các tổ chức tài chính có thể lấy ngay thông tin thẩm định khách hàng từ bên thứ ba;

• Tình trạng rủi ro của quốc gia hoặc khu vực nơi bên thứ ba đặt trụ sở sẽ được xem xét đầy đủ và không được dựa vào bên thứ ba từ quốc gia hoặc khu vực có rủi ro cao để tiến hành thẩm định khách hàng

Nếu bên thứ ba không hợp tác với tổ chức tài chính trong việc thực hiện nghĩa vụ thẩm định khách hàng thì bên thứ ba đó sẽ phải chịu trách nhiệm tương ứng

(Điều 37 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(4)Các tổ chức tài chính nên hợp tác với nhau trong việc tiến hành thẩm định khách hàng

(Điều 38 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(5)Các tổ chức tài chính phải kịp thời lập danh sách các tổ chức, cá nhân có biện pháp phòng ngừa đặc biệt chống rửa tiền và áp dụng các biện pháp phòng ngừa đặc biệt chống rửa tiền

(Điều 39 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(6)Các tổ chức tài chính cần nhanh chóng có được danh sách các quốc gia hoặc khu vực có rủi ro cao và tăng cường giám sát các quốc gia hoặc khu vực do các tổ chức chống rửa tiền quốc tế và các cơ quan liên quan của Trung Quốc ban hành, đồng thời thực hiện các biện pháp quản lý tương ứng

Nếu tổ chức chống rửa tiền quốc tế yêu cầu các hành động khác chống lại các quốc gia hoặc khu vực có rủi ro cao thì các tổ chức tài chính nên thực hiện các biện pháp ứng phó dựa trên rủi ro sau đây để tránh tác động của rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố:

• Áp dụng các biện pháp giám sát giao dịch nâng cao đối với khách hàng hoặc giao dịch từ các quốc gia hoặc khu vực có rủi ro cao, kịp thời gửi báo cáo giao dịch đáng ngờ khi phát hiện trường hợp đáng ngờ và từ chối cung cấp dịch vụ tài chính hoặc thậm chí chấm dứt mối quan hệ kinh doanh khi cần thiết;

• Hãy thận trọng xem xét việc mở chi nhánh, nắm giữ công ty con hoặc thành lập văn phòng đại diện tại các quốc gia hoặc khu vực có rủi ro cao và tiến hành kiểm tra xã hội nghiêm ngặt hơn;

• Thận trọng xem xét việc thiết lập mối quan hệ ngân hàng đại lý với các tổ chức tài chính ở các quốc gia hoặc khu vực có rủi ro cao; những ngân hàng đã được thiết lập cần được xem xét lại và nếu cần thiết, các mối quan hệ ngân hàng đại lý được thiết lập với họ sẽ bị chấm dứt

(Điều 40 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(7)Báo cáo các giao dịch lớn và giao dịch đáng ngờ theo yêu cầu

(Điều 41 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

3.Lưu trữ thông tin nhận dạng khách hàng và hồ sơ giao dịch

(1)Cần thực hiện các biện pháp cần thiết để giữ bí mật thông tin nhận dạng khách hàng và hồ sơ giao dịch, đồng thời xác nhận rằng tất cả thông tin thẩm định khách hàng và hồ sơ giao dịch có thể được cung cấp cho các bộ phận liên quan để thực hiện công tác chống rửa tiền theo quy định của pháp luật

(Điều 43 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(2)Các tài liệu và thông tin liên quan sẽ được lưu giữ trong 10 năm sau khi kết thúc hoạt động kinh doanh và cho đến khi kết thúc các cuộc điều tra chống rửa tiền đang diễn ra

(Điều 44 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

(3)Khi giải thể hoặc tuyên bố phá sản, tài liệu, thông tin phải được bàn giao theo đúng quy định

(Điều 45 của soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lấy ý kiến)

1 "Giải thích Luật chống rửa tiền của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" trang 137

Tuyên bố

Các bài viết trong "Jun He Law Review" chỉ thể hiện quan điểm riêng của tác giả và không được coi là ý kiến hoặc đề xuất pháp lý chính thức do Công ty Luật Jun He hoặc luật sư của Công ty đưa ra Nếu bạn muốn in lại hoặc trích dẫn bất kỳ nội dung nào của các bài viết này, vui lòng ghi rõ nguồn Không có hình ảnh hoặc hình ảnh nào trong các bài viết này có thể được sao chép hoặc sử dụng mà không có sự đồng ý bằng văn bản của chúng tôi Nếu bạn quan tâm đến việc trao đổi thêm hoặc thảo luận về các vấn đề liên quan, vui lòng liên hệ với chúng tôi