Ủy ban quản lý ngân hàng và bảo hiểm Trung Quốc công khai lấy ý kiến về các quy định mới về kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký

Ngày 29 tháng 12 năm 2022, Ủy ban quản lý ngân hàng và bảo hiểm Trung Quốc (sau đây gọi tắt là"Ủy ban quản lý ngân hàng và bảo hiểm") Về "Biện pháp giám sát, quản lý hoạt động kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký của ngân hàng thương mại (Dự thảo lấy ý kiến)" ("《Phương pháp》”) công khai lấy ý kiến và lần đầu tiên, đề xuất quy định việc kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký tài sản và các dịch vụ liên quan do ngân hàng thương mại cung cấp cho danh mục đầu tư được hình thành bởi các sản phẩm tài chính khác nhau và các quỹ đặc biệt khác nhau dưới danh nghĩa “kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký” dưới dạng quy định của bộ

1 Phương pháp ưu việt

Các "Biện pháp" trích dẫn Bộ luật Dân sự, Luật Giám sát ngân hàng, Luật Ngân hàng Thương mại và các luật và quy định hành chính khác cũng như "Ý kiến hướng dẫn về điều chỉnh hoạt động kinh doanh quản lý tài sản của các tổ chức tài chính" là luật cấp trên, nhưng không liệt kê "Luật ủy thác" là một trong những luật cấp trên Điều này có thể có nghĩa là các Biện pháp không công nhận mối quan hệ tin cậy là mối quan hệ pháp lý cơ bản đối với hoạt động kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký Ngoài ra, Biện pháp không bao gồm Luật Quỹ đầu tư chứng khoán là luật cao hơn Do các luật, quy định và quy tắc liên quan có quy định tương đối chi tiết và toàn diện về việc quản lý quỹ công nên vẫn còn phải xem các Biện pháp sẽ tránh chồng chéo hoặc thậm chí xung đột với các quy định đó như thế nào

2 Định nghĩa về kinh doanh dịch vụ kèo bóng đá trực tuyến hôm nay trữ và phạm vi sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay trữ

Các "Biện pháp" định nghĩa kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký là "hành động của một ngân hàng thương mại, với tư cách là bên thứ ba độc lập, nhận sự ủy thác của chủ sở hữu tài sản hoặc đại lý được ủy quyền, đồng thời cung cấp dịch vụ kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký tài sản và các dịch vụ liên quan đối với sản phẩm được kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký theo quy định của pháp luật và hợp đồng kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký" Có thể thấy rằng phạm vi của Biện pháp rất rộng và bất kỳ dịch vụ kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký tài sản và dịch vụ liên quan nào liên quan đến danh mục đầu tư đều có thể nằm trong phạm vi của Biện pháp

Phạm vi sản phẩm cung cấp dịch vụ kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký có thể bao gồm nhiều loại sản phẩm tài chính và danh mục đầu tư được hình thành bởi nhiều loại quỹ đặc biệt Trong đó, 1 Sản phẩm tài chính bao gồm các loại sản phẩm quản lý tài sản và các sản phẩm tài chính khác do cơ quan quản lý tài chính của Hội đồng Nhà nước quy định Có thể suy ra từ định nghĩa về sản phẩm tài chính ở trên rằng các sản phẩm tài chính ở đây nên đề cập đến các sản phẩm quản lý tài sản chuyên dụng dành cho đầu tư danh mục quỹ và các sản phẩm tài chính khác không được phân loại là sản phẩm quản lý tài sản nhưng mà bộ phận quản lý tài chính của Hội đồng Nhà nước đã quy định rõ ràng rằng có thể cung cấp dịch vụ kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký; 2 Quỹ đặc biệt bao gồm quỹ từ Quỹ Bảo hiểm xã hội quốc gia, quỹ bảo hiểm hưu trí cơ bản, quỹ niên kim doanh nghiệp, quỹ hưu trí nghề nghiệp, quỹ bảo hiểm và các quỹ khác do ngân hàng thương mại quản lý theo quy định của pháp luật Phạm vi sản phẩm mà ngân hàng thương mại có thể cung cấp dịch vụ kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký bao gồm tất cả các loại sản phẩm tài chính hoặc danh mục đầu tư được hình thành bởi các quỹ đặc biệt

Ngoài ra, nghĩa đen của định nghĩa trên không loại trừ các quỹ được sở hữu hoặc quản lý bởi nhà đầu tư nước ngoài đủ điều kiện (QFI) cũng sẽ thuộc loại quỹ khác do ngân hàng thương mại nắm giữ theo quy định của pháp luật trong quỹ đặc biệt thứ 2 nêu trên

3 Tính độc lập của thuộc tính sản phẩm được quản lý

Tài sản do sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký nắm giữ bao gồm nhiều loại tiền gửi ngân hàng và các quỹ khác, cổ phiếu, trái phiếu, vốn cổ phần doanh nghiệp chưa niêm yết, các khoản trái phiếu khác, hàng hóa, công cụ tài chính phái sinh, vv Về vấn đề độc lập của tài sản kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký, "Biện pháp" tiếp tục quy định về tính độc lập tài sản của các sản phẩm quản lý tài sản trong "Các biện pháp giám sát và quản lý hoạt động kinh doanh quản lý tài sản của ngân hàng thương mại", nêu rõ rằng tài sản sản phẩm do ngân hàng thương mại kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký độc lập với tài sản thương mại tài sản riêng của ngân hàng và độc lập với tài sản sản phẩm khác do ngân hàng thương mại nắm giữ Trường hợp ngân hàng thương mại bị thanh lý do giải thể hợp pháp, bị hủy bỏ theo quy định của pháp luật hoặc tuyên bố phá sản theo pháp luật thì tài sản sản phẩm đang bị giám sát không thuộc tài sản thanh lý của ngân hàng thương mại đó "Các biện pháp" cũng quy định rằng các ngân hàng thương mại phải thành lập các tài khoản riêng và tiến hành hạch toán riêng cho từng sản phẩm do mình quản lý, do đó mang lại sự đảm bảo cho việc thực hiện quyền giám hộ độc lập đáng kể

IV Nguyên tắc và yêu cầu liên tục để tiến hành hoạt động kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký

Khác một chút so với các nguyên tắc được quy định trong "Hướng dẫn kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký tài sản của các ngân hàng thương mại" do Hiệp hội ngân hàng Trung Quốc ban hành vào tháng 3 năm 2019, "Các biện pháp" làm rõ rằng các nguyên tắc để các ngân hàng thương mại thực hiện kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký là "trung thực, siêng năng, độc lập và thận trọng và cách ly rủi ro", đồng thời nhấn mạnh rằng các ngân hàng thương mại phải đảm bảo rằng cấp độ quản lý của họ phù hợp với quy mô tài sản đang được giám sát, mức độ phức tạp trong kinh doanh và trách nhiệm giám sát, ngăn chặn hiệu quả các xung đột lợi ích và chuyển giao lợi ích

Các biện pháp cũng liệt kê các yêu cầu cơ bản mà ngân hàng thương mại cần tiếp tục tuân thủ khi tiến hành hoạt động kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký, bao gồm các chỉ số rủi ro, quản trị nội bộ, vị trí nhân sự và cấu hình hệ thống, vv

5 Phạm vi kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký và trách nhiệm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký

So với các quy định trước đây về kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký, một trong những thay đổi quan trọng nhất trong Biện pháp là yêu cầu các ngân hàng thương mại phân chia tài sản sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký thành tài sản kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký và các tài sản khác dựa trên việc họ có thực sự kiểm soát được chúng hay không Các tình huống kiểm soát thực tế bao gồm: 1 Các ngân hàng thương mại mở tài khoản vốn cho sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký và giữ các khoản tiền gửi ngân hàng và các quỹ khác do sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký nắm giữ; 2 Ngân hàng thương mại tham gia kiểm soát tài khoản chứng khoán do tổ chức đăng ký, bù trừ chứng khoán mở đối với sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký, nắm vững thông tin về sự thay đổi các loại tài sản chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu và sự tăng giảm số lượng trên tài khoản chứng khoán; 3 Ngân hàng thương mại có quyền kiểm soát quá trình giao dịch, chuyển vốn, luân chuyển tài sản của sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký theo quy luật thị trường và thỏa thuận hợp đồng kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký; 4 Các tình huống kiểm soát thực tế khác do Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc quy định Đối với các tài sản khác không thuộc tình trạng kiểm soát thực tế nêu trên, ngân hàng thương mại không đảm nhận trách nhiệm bảo quản tài sản, định giá tài sản, giám sát đầu tư mà có thể quy định trong hợp đồng kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký phải cung cấp dịch vụ quản lý giao dịch, bao gồm cung cấp dịch vụ chuyển vốn, xác minh quyền sở hữu tài sản, kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký tài sản liên quan đến đầu tư, hồ sơ thông tin liên quan và các dịch vụ quản lý giao dịch khác Các quy định trên thực chất loại trừ vốn chủ sở hữu chưa niêm yết và một số khoản đầu tư nợ không chuẩn khỏi các tình huống mà ngân hàng giám sát thực tế có thể kiểm soát, qua đó quy định rõ ràng rằng ngân hàng giám sát không cần phải chịu nghĩa vụ giám sát đầu tư đối với những tài sản cơ sở đó mà ngân hàng giám sát không có đủ thông tin để giám sát

Ngoài ra, "Các biện pháp" nhắc lại và tăng cường các yêu cầu đối với tài khoản riêng cho các sản phẩm quản lý tài sản riêng lẻ trên cơ sở "Ý kiến hướng dẫn về quản lý hoạt động kinh doanh quản lý tài sản của các tổ chức tài chính" “Biện pháp” yêu cầu các ngân hàng thương mại phải xác định rõ ràng tài khoản vốn của sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký trong hệ thống kinh doanh của mình, sao cho tên tài khoản trùng với tên của sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký và cấm các ngân hàng thương mại mở tài khoản chứng khoán cho sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký đứng tên mình tại các tổ chức đăng ký, bù trừ chứng khoán hoặc mở tài khoản hỗn hợp cho các sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký khác nhau

Điều 21 của “Biện pháp” cũng liệt kê những trách nhiệm mà ngân hàng thương mại không được phép đảm nhận khi tiến hành kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký và phân định trách nhiệm của người giám sát và người quản lý thông qua danh sách phủ định Đặc biệt, nó nghiêm cấm người giám sát chịu trách nhiệm quản lý các sản phẩm chưa thanh toán tiếp theo và cấm người giám sát chịu trách nhiệm về việc mất tài sản giám sát do bất khả kháng và những sai sót hoặc sơ suất của người không giám sát, làm hạn chế phạm vi trách nhiệm của người giám sát Bất chấp các quy định trên, làm thế nào các ngân hàng thương mại có thể đạt được sự cân bằng giữa việc thực hiện đúng nghĩa vụ kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký và trốn tránh trách nhiệm của mình một cách hợp lý vẫn còn phải được kiểm tra bằng thực tiễn tư pháp

6 Yêu cầu quản lý doanh nghiệp kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký

Các “Biện pháp” đưa ra yêu cầu rõ ràng về quản lý nội bộ và bên ngoài đối với hoạt động kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký của ngân hàng thương mại Một mặt, các ngân hàng thương mại nên thiết lập một cơ cấu quản trị nội bộ hợp lý cho hoạt động kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký, thiết lập hệ thống quản lý rủi ro tương xứng với quy mô và mức độ phức tạp của hoạt động kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký, có hệ thống quản lý nội bộ hợp lý cho hoạt động kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký, kết hợp ủy quyền kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký vào quản lý ủy quyền thống nhất, đồng thời thiết lập các biện pháp kiểm tra và cân bằng công việc cũng như các cơ chế hạn chế quy trình Đồng thời, “Biện pháp” cũng nhấn mạnh tính độc lập của hoạt động kinh doanh dịch vụ kèo bóng đá trực tuyến hôm nay trữ và các yêu cầu tăng cường bảo vệ dữ liệu Mặt khác, "Các biện pháp" yêu cầu các ngân hàng thương mại tăng cường thẩm định bên ngoài và quản lý các sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký và các tổ chức bên ngoài, thực hiện quản lý danh sách các sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký và khách hàng liên quan để ngăn ngừa rủi ro do các đối tác kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký mang lại và thực hiện các biện pháp hiệu quả để ngăn chặn các giao dịch liên quan không phù hợp và chuyển giao lợi ích để tăng cường cách ly rủi ro

Ngoài ra, "Biện pháp" còn quy định cụ thể các yêu cầu quản lý công khai tiếp thị Trong quá trình hợp tác với bên ngoài, các ngân hàng thương mại cần cấm các nhà quản lý sản phẩm, đại lý bán sản phẩm và các đối tác khác sử dụng thương hiệu, uy tín của ngân hàng giám sát để thực hiện công khai tiếp thị Nếu một đối tác sử dụng tên của ngân hàng giám sát để thực hiện hoạt động tiếp thị không phù hợp và không khắc phục được thì các Biện pháp cũng trao cho ngân hàng giám sát quyền đình chỉ hợp tác kinh doanh

7 Nguyên tắc giám sát hoạt động kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký

Về mặt giám sát và xử phạt, Biện pháp tăng cường giám sát và quản lý hoạt động kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký của các ngân hàng thương mại Trước hết, "Các biện pháp" coi việc tuân thủ và thận trọng trong hoạt động kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký là cơ sở quan trọng để xếp hạng theo quy định, đồng thời nhấn mạnh sự giám sát liên tục đối với hoạt động kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký của các ngân hàng thương mại của Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc và các cơ quan được cử đi Ngoài ra, "Các biện pháp" quy định rằng Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc và các văn phòng được cử đi, theo luật pháp và quy định, sẽ ra lệnh cho các ngân hàng thương mại vi phạm "Các biện pháp" tiến hành hoạt động kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký để khắc phục trong một thời hạn và thực hiện các biện pháp giám sát và hành chính tương ứng đối với họ Đối với các ngân hàng thương mại không đáp ứng đủ điều kiện kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký, không đáp ứng các yêu cầu về năng lực kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký hoặc tiến hành kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký một cách thiếu thận trọng, Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc và các văn phòng được ủy quyền có thể đình chỉ các hoạt động kinh doanh liên quan của họ theo luật pháp, quy định và nguyên tắc giám sát an toàn Đồng thời, “Biện pháp” cũng làm rõ việc các tổ chức tự quản ngân hàng thực hiện tự quản lý hoạt động kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký ngân hàng thương mại theo quy định của pháp luật và có thể áp dụng các biện pháp như cảnh cáo, đình chỉ hoặc hủy bỏ tư cách thành viên của các đơn vị thành viên liên quan

Nhìn về phía trước

Việc ban hành "Các biện pháp" nhằm giải quyết những điểm nóng gây tranh cãi trong hoạt động kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký của ngân hàng thương mại trên thực tế và có ý nghĩa rất lớn trong việc làm rõ ranh giới trách nhiệm của ngân hàng giám sát Tuy nhiên, xét rằng các sản phẩm kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký được quản lý bởi "Các biện pháp" cũng bao gồm các sản phẩm do Ủy ban Điều tiết Chứng khoán Trung Quốc quản lý, việc áp dụng pháp lý và các xung đột tiềm ẩn liên quan đến hoạt động kinh doanh kèo bóng đá trực tuyến hôm nay ký đòi hỏi phải có sự trao đổi và phối hợp sâu hơn giữa Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc và Ủy ban Điều tiết Chứng khoán Trung Quốc để tránh chồng chéo và xung đột giữa các quy định Chúng tôi sẽ tiếp tục theo dõi và chia sẻ những diễn biến mới nhất với khách hàng một cách kịp thời