Đẩy nhanh cải cách ngành ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và thiết lập hệ thống cải cách “1+6”
2025.02.13 Anyang
1 Lời nói đầu
Ngày 27 tháng 12 năm 2024, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước (gọi tắt là "Quản lý ngoại hối nhà nước”) ban hành “Quy định về miễn thẩm định trong hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay (Thử nghiệm)” (gọi tắt là “"Điều khoản miễn thẩm định"") và "Các biện pháp quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay" (gọi tắt là ""Các biện pháp quản lý báo cáo giao dịch rủi ro"”), đồng thời ban hành “Thông số kỹ thuật thu thập dữ liệu cho Báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay (Bản dùng thử)” (gọi tắt là “"Thông số thu thập dữ liệu cho báo cáo giao dịch rủi ro"") Trong khi ban hành ba văn bản quy phạm trên, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước đã hướng dẫn cơ chế tự điều chỉnh thị trường ngoại hối quốc gia ban hành ba hướng dẫn ngành, đó là "Hướng dẫn Thẩm định Khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay trong ngành Triển lãm Ngoại hối của Ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay" (gọi tắt là ""Nguyên tắc thẩm định"”), “Hướng dẫn phân loại mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay” (gọi tắt là “"Hướng dẫn phân loại mức độ rủi ro"”) và “Hướng dẫn xây dựng hệ thống giám sát rủi ro giao dịch ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay” (gọi tắt là “"Hướng dẫn xây dựng hệ thống giám sát"”) Việc ban hành sáu văn bản trên đồng nghĩa với việc các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay sẽ mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại hối1Việc xây dựng thể chế của cải cách ngày càng đi sâu, quá trình cải cách được cải thiện về chất lượng và phạm vi mở rộng "Các biện pháp quản lý phát triển kinh doanh ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay (Thử nghiệm)" (gọi tắt là ""Các biện pháp phát triển kinh doanh ngoại hối"”) và sáu tài liệu này sẽ cùng nhau tạo thành hệ thống cải cách ngành ngoại hối “1+6”2。
2 Bối cảnh của việc đưa ra các quy định mới
Hội nghị Công tác Tài chính Trung ương năm 2023 đã chỉ ra: "Chúng ta phải cố gắng thúc đẩy mở cửa tài chính ở cấp độ cao, mở rộng đều đặn việc mở cửa thể chế trong lĩnh vực tài chính và cải thiện việc tạo điều kiện tài chính và đầu tư xuyên biên giới" Đồng thời, cần “tăng cường toàn diện giám sát tài chính, phòng ngừa và giải quyết hiệu quả các rủi ro tài chính”
Để thực hiện tinh thần của Hội nghị Công tác Tài chính Trung ương, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước đã ban hành "Các biện pháp phát triển kinh doanh ngoại hối" vào ngày 29 tháng 12 năm 2023 "Các biện pháp phát triển kinh doanh ngoại hối" nhằm mục đích "tăng cường hơn nữa khả năng phát triển kinh doanh ngoại hối của các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, thúc đẩy tạo thuận lợi cho thương mại, đầu tư và tài trợ xuyên biên giới, đồng thời ngăn ngừa rủi ro dòng vốn xuyên biên giới" và bao gồm "việc xây dựng hệ thống nội bộ để phát triển kinh doanh ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay", "thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và phân loại mức độ rủi ro", " Bốn nội dung cốt lõi bao gồm "Yêu cầu đánh giá khác biệt" và "Theo dõi và báo cáo rủi ro giao dịch ngoại hối" được thực hiện để chuyển đổi toàn bộ quy trình kinh doanh ngoại hối của các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay thương mại và thiết lập một hệ thống quy trình "nhận dạng và phân loại khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay trước sự kiện", "đánh giá phân biệt trong sự kiện" và "báo cáo giám sát sau sự kiện"3Các cơ quan quản lý hy vọng sẽ xây dựng được một hệ thống quản lý ngoại hối tương thích với việc mở cửa tài chính ở cấp độ cao bằng cách thúc đẩy cải cách ngành ngoại hối của các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay
按照《外汇展业办法》的规定，外汇展业主要由四部分工作组成,包括“对客户的尽职调查”,”对客户外汇合规风险等级的确定”、“以差异化措施为客户办理外汇业务”以及“对客户外汇合规风险的监测处置”。通过重视事前和事后环节的审查和监管,改变长期以来对事中审查的过度依赖,提高银行外汇业务的便利性和办理效率。在差异化审Bạn có thể làm được điều đó?可以享受“越诚信越便利”的审查流程,提升客户的服务体验。
Theo báo cáo, với sự gia tăng số lượng ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham gia thí điểm cải cách ngành ngoại hối, “tính đến cuối tháng 11 năm 2024, phạm vi phủ sóng của hoạt động kinh doanh ngoại hối liên quan đã vươn tới 31 tỉnh (khu tự trị, thành phố trực thuộc Trung ương) và 5 thành phố theo quy hoạch nhà nước riêng Hơn 15000 doanh nghiệp, bao gồm cả doanh nghiệp vừa và nhỏ và doanh nghiệp tư nhân, đã được xếp vào loại chất lượng cao khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và thời gian xử lý hoạt động kinh doanh ngoại hối của doanh nghiệp đã được rút ngắn trung bình từ 50%-75%”4。
3 Tổng quan về các quy định mới
Sau khi thực hiện "Các biện pháp phát triển kinh doanh ngoại hối", một số lượng lớn ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay đã tham gia thí điểm cải cách phát triển kinh doanh ngoại hối Trên cơ sở tổng kết kinh nghiệm tích lũy trong quá trình cải cách và lấy ý kiến của đa số các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay thí điểm, việc ban hành và thực hiện sáu văn bản lần này sẽ sàng lọc các quy định ban đầu của "Các biện pháp triển lãm kinh doanh ngoại hối" và xây dựng hệ thống cải cách ngành ngoại hối "1 + 6" với "Các biện pháp triển lãm kinh doanh ngoại hối" để thúc đẩy quá trình cải cách một cách toàn diện và có hệ thống
由于《风险交易报告数据采集规范》尚未对外公布,我们在此对其余五项文件的核心内容进行简要概述:
1 "Quy định về miễn thẩm định trong hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay (Thử nghiệm)"
Trong quá trình thí điểm cải cách, các cơ quan quản lý nhận thấy một số ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay chưa nắm rõ ranh giới của trách nhiệm đánh giá tính xác thực khi xử lý hoạt động kinh doanh ngoại hối Họ lo lắng sẽ phải chịu trách nhiệm về những vướng mắc khi thực hiện các biện pháp tạo thuận lợi cho khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Rất khó để thực hiện các chính sách nhằm thúc đẩy thuận lợi hóa ngoại hối trước những lo ngại này Việc thực hiện "Quy định miễn trừ thẩm định" sẽ hoàn thiện hệ thống miễn trừ thẩm định trong "Các biện pháp phát triển kinh doanh ngoại hối" và làm rõ các tiêu chuẩn cụ thể về thẩm định và các trường hợp miễn trừ cụ thể Đồng thời, “Quy định về thẩm định và miễn trừ” thiết lập cơ chế đại diện ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và đánh giá của chuyên gia để bảo vệ quyền bào chữa của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay cũng như sự công bằng và minh bạch của việc xem xét theo quy định
Nội dung cốt lõi của "Điều khoản về thẩm định và miễn trừ" bao gồm ba khía cạnh sau:
Đầu tiên, hãy xác định rõ ràng “sự thẩm định” nghĩa là gì | "Quy định về thẩm định và miễn trừ" nhấn mạnh rằng " thẩm định chi tiết" là điều kiện tiên quyết để được miễn trừ 对于“尽职”, 指银行应当在外汇展业全过程履行“了解客户、 了解业务、 尽职审查”职责,勤勉尽职, 有效预防、识别、 评估、监测和处置外汇合规风险。 |
Thứ hai, làm rõ tám loại miễn trừ đối với hoạt động thẩm định | "Quy định về thẩm định và miễn trừ" quy định tám loại tình huống thẩm định và miễn trừ trong kinh doanh ngoại hối, bao gồm:
在以上八种尽职免责情形下,还需要确保银行自身不存在其他违反外汇法律法规规定的行为,或者不存在与客户内外勾结共同违规的情形,否则不得免责。 |
Thứ ba, thiết lập hệ thống đại diện và quy trình xem xét của chuyên gia để các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay được miễn trách nhiệm thẩm định | 按照《尽职免责规定》要求,外汇局对银行涉嫌违反外形成初步定性和处bạn có thể làm điều đó không?过提交《银行外免责申述的权利。 Cục ngoại hối tiến hành đánh giá tập thể về đại diện của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay thông qua Ủy ban xem xét tập thể các vụ việc ngoại hối Đồng thời đáp ứng các yêu cầu sau: (1) Các quy định pháp lý liên quan chưa rõ ràng và không có trường hợp tương tự; (2) Nếu hơn hai phần ba (bao gồm) số thành viên theo cơ chế đánh giá tập thể đồng ý bắt đầu đánh giá thì quy trình đánh giá của chuyên gia có thể được bắt đầu Cục ngoại hối chọn ngẫu nhiên các chuyên gia liên ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay thông qua cơ chế tự kỷ luật của thị trường ngoại hối để đưa ra nhận xét làm tài liệu tham khảo cho quyết định chất lượng Mặc dù Ủy ban xét xử tập thể các vụ việc ngoại hối có quyền đưa ra quyết định xem xét cuối cùng nhưng cũng lắng nghe ý kiến của các đồng nghiệp, điều này có lợi cho việc đảm bảo tính khách quan và trung lập của kết quả xem xét cũng như tính công khai và minh bạch của các thủ tục xử lý vụ việc |
2 "Các biện pháp quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay"
"Các biện pháp quản lý báo cáo giao dịch rủi ro" tinh chỉnh và cải thiện "báo cáo giám sát sau sự kiện" theo yêu cầu của "Phát triển kinh doanh ngoại hối" Biện pháp"根据《风险交易报告管理办法》的规定, 银行发现或者有合理理由怀疑交易主体（指本行境内、境外机构和个人客户）存在外汇风险交易行为的应当监测外汇风险交易信息,报送外汇风险交易报告。 测系统,提升银行的外汇风险监测能力,预防和遏制外汇违法违规活动。
Nội dung cốt lõi của "Các biện pháp quản lý báo cáo giao dịch rủi ro" bao gồm bảy khía cạnh sau:
Đầu tiên, hãy mở rộng phạm vi giám sát khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay | "Các biện pháp phát triển kinh doanh ngoại hối" giới hạn khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tiến hành kinh doanh ngoại hối ở "các doanh nghiệp trong nước, tổ chức, nhóm xã hội và các tổ chức khác (không bao gồm tổ chức tài chính)" "Các biện pháp quản lý báo cáo giao dịch rủi ro" mở rộng phạm vi khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay được giám sát sang "ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay trong nước, tổ chức ở nước ngoài và khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay cá nhân" |
Thứ hai, xác định rõ “hành vi giao dịch rủi ro ngoại hối” và “thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối” được các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay giám sát | 《风险交易报告管理办法》将“外汇风险交易行为”定义为“涉及涉嫌虚假贸易、虚假投融资、地下钱庄、跨境赌博、骗取出口退税、虚拟货币非法跨境金融活动、以及其他涉嫌违法违规跨境资金流动行为”；将“外汇风险交易信息”定义为“与外汇风险交易行为相关的信息”。 |
Thứ ba, làm rõ các tiêu chuẩn và yếu tố tham chiếu để giám sát thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay | Các biện pháp quản lý báo cáo giao dịch rủi ro yêu cầu các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay xây dựng và cải thiện các tiêu chuẩn giám sát thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối và chịu trách nhiệm về tính hiệu quả của các tiêu chuẩn đó Các tiêu chuẩn giám sát bao gồm nhưng không giới hạn ở danh tính và hành vi của các thực thể giao dịch, cũng như các tình huống bất thường như nguồn, số lượng, tần suất, dòng chảy và tính chất của quỹ giao dịch và nên đề cập đến bốn loại yếu tố sau: (1) luật và quy định do Ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Nhân dân Trung Quốc và các chi nhánh của nó và Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước ban hành, cảnh báo rủi ro, đặc điểm của giao dịch rủi ro ngoại hối, vv; (2) ) Phân tích tình hình tội phạm, cảnh báo rủi ro, báo cáo loại tội phạm và báo cáo công việc liên quan đến kinh doanh xuyên biên giới do cơ quan công an, cơ quan tư pháp, vv ban hành; (3) Quy mô tài sản ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, phân bổ địa lý, đặc điểm kinh doanh, nhóm thực thể giao dịch, đặc điểm giao dịch và rủi ro tuân thủ ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay; (4) Các yếu tố khác cần chú ý Đồng thời, cơ quan quản lý yêu cầu các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay đánh giá và tối ưu hóa các tiêu chuẩn giám sát rủi ro giao dịch ngoại hối Cụ thể, điều này bao gồm đánh giá và tối ưu hóa thường xuyên cũng như đánh giá và tối ưu hóa khi các yếu tố tham chiếu thay đổi hoặc xảy ra các tình huống khác cần chú ý |
Thứ tư, làm rõ các yêu cầu phân tích thủ công và xác định thông tin giao dịch | 《风险交易报告管理办法》要求银行报送外汇风险交易报告前，应当按照其内部管理制度,对依据监测标准筛选出的交易信息进行人工分析、识别。确认属于外汇风险交易信息的, 银行应当在外汇风险交易报告中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程；确认不属于外汇风险交易信息的,银行无需报送外汇风险交易报告,但应当自行记录排除理由。 |
Thứ năm, tinh chỉnh các yêu cầu về nội dung đối với thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối | "Các biện pháp quản lý báo cáo giao dịch rủi ro" yêu cầu báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối phải mô tả thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Nội dung chính bao gồm tình hình cơ bản về hành vi giao dịch rủi ro ngoại hối, quy trình phân tích, kết luận phân tích và các biện pháp xử lý theo kế hoạch phù hợp với mức độ rủi ro, vv |
Thứ sáu, các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay được yêu cầu thiết lập các biện pháp quản lý nội bộ để báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối | Các biện pháp quản lý nội bộ chủ yếu bao gồm: (1) Ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay xây dựng hệ thống quản lý nội bộ về báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối và giám sát, quản lý việc thực hiện của các chi nhánh; (2) Cung cấp nhân sự, hệ thống, thông tin cần thiết và đảm bảo nguồn lực khác để hỗ trợ báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối; (3) Các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay thiết lập và cải tiến hệ thống giám sát thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối, tiến hành giám sát và phân tích giao dịch với các đơn vị giao dịch làm đơn vị cơ bản và thu thập thông tin nhận dạng và thông tin giao dịch của các thực thể giao dịch; (4) Thiết lập hệ thống chia sẻ thông tin nội bộ hợp lý; (5) Tài liệu thông tin (báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối, Hồ sơ công việc phản ánh phân tích giao dịch và xử lý nội bộ, vv) phải được lưu giữ đầy đủ và chính xác trong ít nhất 5 năm; (6) Các thông tin như nhận dạng chủ thể giao dịch, giao dịch, phân tích, xử lý rủi ro phải được bảo mật theo quy định của pháp luật |
Thứ bảy, quy định về trách nhiệm thẩm định của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay | Nếu ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay không gửi thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối dưới dạng báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối, nếu có bằng chứng cho thấy ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay đã siêng năng thực hiện việc xác định thông tin giao dịch theo cách thủ công và lý do không gửi là hợp lý và hợp lý thì trách nhiệm pháp lý liên quan sẽ không bị truy cứu |
3 "Hướng dẫn thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay trong ngành triển lãm ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay"
《外汇展业办法》明确规定银行与客户建Bạn có thể làm điều đó bằng cách sử dụng nó调查的范围包括依法依规识别客户身份,收集客户洗钱和恐怖融资风险等级、贸易企业名录分类、跨境人民币业务重点监管名单信息、资本项Công ty có thể cung cấp cho bạn một công cụ hỗ trợ kinh doanh时, 银行出于风险分类管理目的,在前述尽职调查的基础上可以基于客户自愿原则进一步识别客户经营状况、建立外汇业务关系的意图和性质Bạn có thể làm điều đó bằng cách
"Hướng dẫn thẩm định" cải tiến các yêu cầu của "Các biện pháp phát triển kinh doanh ngoại hối" để thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay kinh doanh ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Nội dung cốt lõi của nó bao gồm bảy khía cạnh sau:
Đầu tiên, thiết lập và cải tiến hệ thống kiểm soát nội bộ thẩm định ở cấp trụ sở chính, triển khai hiệu quả các yêu cầu hệ thống liên quan cũng như giám sát và quản lý công việc | 《尽调工作指引》要求银行在总行层面建立健全客户尽职调查的内控制度,合理设尽职调查范围、流程Bạn có thể làm điều đó bằng cách sử dụng nó排并强调相关制度要求的有效执行以及对分支机构工作的监督管理。 |
Thứ hai, xác định rõ khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và phạm vi thu thập thông tin khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay | "Nguyên tắc thẩm định" yêu cầu ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay xác định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và thu thập thông tin cơ bản theo quy định của pháp luật5, thông tin đánh giá6và thông tin quy định7Ba loại thông tin khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay có thể mở rộng các yếu tố thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay dựa trên hoàn cảnh riêng của họ |
Thứ ba, quy định đặc biệt dành cho một loại khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay8Thông tin doanh nghiệp của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay cần được thẩm định cẩn thận9。 | Trên cơ sở tiến hành thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay theo quy định, "Hướng dẫn thẩm định" quy định rằng các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay có thể xác định thêm thông tin kinh doanh của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay nhằm mục đích phân loại rủi ro và dựa trên ý chí của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Để việc thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay được phân loại là Loại 1, thông tin doanh nghiệp của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay phải được xác định Các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay cũng có thể mở rộng các loại yếu tố thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay trên dựa trên hoàn cảnh riêng của họ |
Thứ tư, mở rộng phương pháp thẩm định và làm phong phú thêm các kênh nguồn thông tin | "Hướng dẫn thẩm định" quy định rằng các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay có thể tiến hành thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay thông qua thông tin hiện có của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, thông tin công khai trên Internet, các kênh công khai của chính phủ, điều tra tại chỗ, nội dung gửi của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, vv, để làm phong phú thêm các nguồn và kênh thông tin thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay |
Thứ năm, làm rõ các yêu cầu về tính liên tục và tần suất cho quá trình thẩm định | "Nguyên tắc thẩm định" yêu cầu các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tiếp tục chú ý đến rủi ro của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và xem xét các yếu tố thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay trong mối quan hệ kinh doanh ngoại hối với khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Xác định tần suất thẩm định liên tục định kỳ dựa trên danh tính và hồ sơ rủi ro của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và về nguyên tắc, tiến hành điều tra lại ít nhất hai năm một lần |
Thứ sáu, làm rõ trường hợp khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay cần được xác định lại danh tính | Bản "Hướng dẫn thẩm định" quy định ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay phải xác định lại khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay khi khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay gặp bất kỳ trường hợp nào sau đây, bao gồm: (1) Lý do mở tài khoản hoặc thiết lập quan hệ kinh doanh ngoại hối là không hợp lý; (2) Hoạt động kinh doanh ngoại hối được xử lý không phù hợp với danh tính và hành vi kinh doanh của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay; (3) Hành vi hoặc giao dịch liên quan của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay là bất thường hoặc hồ sơ rủi ro của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay thay đổi; (4) Có nghi ngờ về tính xác thực, hợp lệ và đầy đủ của thông tin nhận dạng khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay; (5) Các hành vi đáng ngờ khác |
Thứ bảy, các trường hợp cần từ chối thiết lập quan hệ kinh doanh ngoại hối hoặc chấp nhận đơn đăng ký kinh doanh ngoại hối | 《尽调工作指引》规定客户存在以下任一情形时，银行应当拒绝建立外汇业务关系或受理外汇业务申请,包括:（1)拒绝提供机构有效营业执照等证件； (2) 拒绝依照规定提供相关人员的有效身份证件或其他身份证明文件；(3)提供虚假身份证明资料、经营资料或业务背景资料；（4 ) 重新调查后仍无法证实客户身份及交易真实。 |
Thứ tám, thiết lập các biện pháp và phương pháp thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay khác biệt | "Nguyên tắc thẩm định" yêu cầu các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay xác định mức độ và phương pháp cụ thể của các biện pháp thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay dựa trên hồ sơ rủi ro khác nhau Họ không nên áp dụng các biện pháp thẩm định rõ ràng là không phù hợp với hồ sơ rủi ro và đạt được sự cân bằng giữa phòng ngừa rủi ro và tối ưu hóa dịch vụ |
4 "Hướng dẫn phân loại mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay"
"Các biện pháp phát triển kinh doanh ngoại hối" yêu cầu các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, trước khi xử lý hoạt động kinh doanh ngoại hối, phải kết hợp thông tin thu được từ quá trình thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và đặc điểm hoạt động kinh doanh ngoại hối của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, kiểm tra toàn diện tình hình thực tế như loại khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, đặc điểm ngành, loại giao dịch, kênh giao dịch, lịch sử và trạng thái hoạt động, đồng thời phân loại khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay thành ít nhất ba mức rủi ro tuân thủ ngoại hối khác nhau Dựa trên ba loại mức độ rủi ro trên, các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay sẽ thiết lập các hệ điều hành kinh doanh ngoại hối khác nhau và quy trình xem xét rủi ro "Hướng dẫn phân loại mức độ rủi ro" nêu chi tiết việc phân loại và các quy trình tương ứng của ba loại mức độ rủi ro Nội dung cốt lõi của nó bao gồm ba khía cạnh sau:
Đầu tiên, hãy thiết lập hệ thống phân loại rủi ro tuân thủ ngoại hối của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay cũng như các hệ thống và quy trình liên quan ở cấp trụ sở chính | "Hướng dẫn phân loại mức độ rủi ro" yêu cầu trụ sở chính ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay lựa chọn hợp lý các yếu tố phân loại khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay theo các nguyên tắc toàn diện, thận trọng và đo lường rủi ro, đồng thời thiết lập thống nhất hệ thống phân loại mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và các kịch bản kinh doanh áp dụng cho trụ sở chính và chi nhánh Nó cũng đề xuất các yêu cầu như “thiết lập hệ thống kiểm soát nội bộ”, “làm rõ quy trình vận hành cụ thể” và “chuẩn hóa việc quản lý các yếu tố phân loại khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và thẩm quyền điều chỉnh kết quả phân loại” |
Thứ hai, làm rõ bốn loại thông tin có trong hệ thống phân loại mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay | "Nguyên tắc phân loại mức độ rủi ro" nêu rõ rằng hệ thống phân loại mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay bao gồm bốn khía cạnh: thông tin cơ bản về khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, thông tin đánh giá, thông tin quy định và thông tin kinh doanh Trong số đó, thông tin cơ bản chủ yếu bao gồm thông tin cơ bản của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, yêu cầu ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay chú ý đến năm thành lập của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, tình trạng đăng ký, tình hình vốn, địa chỉ đăng ký hoặc địa chỉ văn phòng thực tế và sự phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình, vv, để đánh giá tình hình kinh doanh thực tế của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Thông tin đánh giá là thông tin được ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay sử dụng để đánh giá tình hình tín dụng của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, chẳng hạn như hồ sơ tín dụng của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, tình trạng tài chính, tình trạng việc làm, điều kiện ngành và thị trường, vv Thông tin giám sát bao gồm thông tin xử phạt hành chính và thông tin phân loại theo quy định Các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay cần lưu ý tình huống khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay bị xử phạt hành chính, cảnh báo rủi ro do cơ quan quản lý đưa ra; chú ý đến tình hình khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay được Ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Nhân dân Trung Quốc và các chi nhánh và Cục Ngoại hối phân loại, quản lý để xác định tính tuân thủ lịch sử giao dịch của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Thông tin doanh nghiệp bao gồm trạng thái xử lý hoạt động kinh doanh xuyên biên giới, tính xác thực của nhu cầu kinh doanh xuyên biên giới và trạng thái quản lý nội bộ Các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay được yêu cầu chú ý đến quy mô và biến động kinh doanh xuyên biên giới của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, lịch sử xử lý kinh doanh xuyên biên giới, vv để đánh giá việc xử lý thực tế hoạt động kinh doanh xuyên biên giới của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay; chú ý đến mức độ phù hợp của sản phẩm, quy mô và tần suất giao dịch của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay với điều kiện hoạt động soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay ngày của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và liệu có bất kỳ sự bất thường nào trong nguồn và việc sử dụng quỹ ngoại hối liên quan đến hoạt động kinh doanh chính, vv, để đánh giá nhu cầu thực sự của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay trong việc xử lý hoạt động kinh doanh xuyên biên giới; chú ý xem liệu quản lý nội bộ của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay có thể đạt được dấu vết giao dịch, ghi chép và quản lý chính xác hay không, để đánh giá xem khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay có đáp ứng nhu cầu giám sát sau sự kiện hay không |
Thứ ba, làm rõ các phương pháp và thủ tục phân loại mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của ba loại khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và đưa ra các điều chỉnh và cập nhật về các cấp độ trong tương lai | "Nguyên tắc phân loại mức độ rủi ro" tiếp tục "Các biện pháp phát triển kinh doanh ngoại hối" trên ba danh mục và điều kiện cụ thể để phân loại mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và cho phép các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay chia nhỏ các tình huống phân loại Đồng thời, các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay được yêu cầu thiết lập cơ chế phê duyệt từng bước để xác định kết quả phân loại mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và thiết lập các yêu cầu về trình độ chuyên môn và ủy quyền rõ ràng của nhân viên ủy quyền để xác định loại khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Thiết lập hệ thống điều chỉnh thủ công, cập nhật thường xuyên và theo thời gian thực về mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay |
5 "Hướng dẫn xây dựng hệ thống giám sát giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay"
Đầu tiên, làm rõ nội dung xây dựng hệ thống giám sát và các nguyên tắc cần tuân thủ | "Hướng dẫn xây dựng hệ thống giám sát" quy định hệ thống giám sát bao gồm các tiêu chuẩn giám sát, nhận dạng thủ công, hệ thống giám sát, đánh giá năng động và đảm bảo quản lý cùng các nội dung xây dựng khác và yêu cầu ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay phải dựa trên rủi ro10, hệ thống toàn diện11, cải tiến năng động12, bảo mật thông tin13Xây dựng hệ thống giám sát dựa trên nguyên tắc |
Thứ hai, xây dựng rõ ràng và cải thiện các yêu cầu cụ thể để xác định các tiêu chuẩn giám sát thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối | "Hướng dẫn xây dựng hệ thống giám sát" về tiêu chuẩn giám sát14Trong khi đưa ra định nghĩa cụ thể, rõ ràng là các tiêu chuẩn giám sát bao gồm nhưng không giới hạn ở danh tính và hành vi của các thực thể giao dịch, cũng như các tình huống bất thường như nguồn, số tiền, tần suất, dòng chảy và tính chất của quỹ giao dịch cũng như các yếu tố tham chiếu liên quan Các quy định được đưa ra về thông tin dữ liệu bên trong và bên ngoài cần được tham khảo khi xây dựng các tiêu chuẩn giám sát, cũng như các ý tưởng thiết kế và phương pháp của các tiêu chuẩn giám sát, đồng thời các đề xuất được đưa ra ở ba khía cạnh: mô tả trường hợp, lập chỉ mục tính năng và mô hình hóa chỉ số Các quy định được đưa ra về khoảng thời gian cho việc vận hành tự động các tiêu chuẩn giám sát, hồ sơ kiểm tra và cải tiến năng động hoạt động của các tiêu chuẩn giám sát và thông tin giao dịch được tự động lọc ra bởi các tiêu chuẩn giám sát phải chỉ rõ các loại giao dịch rủi ro ngoại hối, vv |
Thứ ba, có yêu cầu phân tích thủ công và xác định thông tin giao dịch được lọc tự động theo tiêu chuẩn giám sát | "Hướng dẫn xây dựng hệ thống giám sát" yêu cầu gửi báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối để phân tích và xác định thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối theo cách thủ công Đồng thời, cũng làm rõ các biện pháp cụ thể để phân tích, nhận dạng thủ công, bao gồm nhưng không giới hạn việc xác định lại và điều tra danh tính của chủ thể giao dịch; điều tra, phân tích lý lịch giao dịch của chủ thể giao dịch bối cảnh, mục đích giao dịch và tính hợp lý; thực hiện phân tích tổng thể về mối quan hệ kinh doanh với thực thể giao dịch, tiến hành đánh giá chi tiết về trạng thái giao dịch và mở tài khoản của thực thể giao dịch, đồng thời xác định tính nhất quán của giao dịch với hoạt động kinh doanh của thực thể giao dịch, hồ sơ rủi ro, nguồn hoặc đích đến của quỹ, vv; nếu nghi ngờ sử dụng tài khoản của người khác để thực hiện các giao dịch rủi ro ngoại hối, tiến hành xác minh giao dịch với chủ tài khoản, vv Các quy định được đưa ra về chế độ vận hành nhận dạng thủ công, quy trình vận hành nhận dạng thủ công, giai đoạn xem xét, quyền thông tin, phản hồi nội bộ và hỗ trợ điều tra, vv |
Thứ tư, các yêu cầu đối với hệ thống giám sát giao dịch rủi ro ngoại hối | Các yêu cầu đối với hệ thống giám sát rủi ro giao dịch ngoại hối có thể được tóm tắt thành bốn điểm sau:
|
Thứ năm, yêu cầu đánh giá năng động đối với hoạt động của hệ thống giám sát | Các yêu cầu đánh giá linh hoạt đối với hoạt động của hệ thống giám sát có thể được tóm tắt thành bốn điểm sau:
|
Thứ sáu, yêu cầu đảm bảo quản lý đối với hệ thống giám sát | Các yêu cầu đảm bảo quản lý đối với hệ thống giám sát có thể được tóm tắt thành bốn điểm sau:
|
4 Triển vọng tương lai
Phỏng vấn độc quyền với Li Bin, Phó Cục trưởng Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước về cải cách ngành ngoại hối trên Tân Hoa Xã15Li Bin cho biết: "Trong bước tiếp theo, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước sẽ tăng cường nỗ lực thúc đẩy thực hiện cải cách ngành ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay trên toàn quốc, tập trung vào ba khía cạnh: công khai và diễn giải chính sách, tổ chức và mở rộng có trật tự, cũng như tăng cường giám sát rủi ro" Việc mở rộng cải cách ngành ngoại hối cho thấy nước này sẽ tiếp tục thúc đẩy đều đặn việc mở cửa ở mức độ cao trong lĩnh vực tài chính Trong khi tăng cường và cải thiện việc giám sát ngoại hối, nó sẽ thúc đẩy sự phát triển của các doanh nghiệp thương mại, đầu tư và tài trợ xuyên biên giới thông qua các chính sách tạo thuận lợi cho ngoại hối, đồng thời nâng cao chất lượng và hiệu quả của dịch vụ ngoại hối cho nền kinh tế thực
Mặc dù cải cách ngành ngoại hối đã đưa ra các yêu cầu xem xét, giám sát và kiểm soát rủi ro chi tiết hơn đối với hoạt động kinh doanh ngoại hối của các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, nhưng ngày càng có nhiều ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham gia thí điểm cải cách ngành ngoại hối và nhiều doanh nghiệp chất lượng cao hơn cũng sẽ được hưởng lợi từ việc này Theo báo cáo mới nhất, kể từ khi thực hiện cải cách ngành triển lãm ngoại hối ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, số lượng ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham gia đã tăng từ 4 lúc đầu lên 16 16 ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham gia bao gồm 3 ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay thương mại lớn, 9 ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay cổ phần, 2 ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay thương mại thành phố và 2 ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay nước ngoài, và nhiều ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay thương mại đang tích cực chuẩn bị tham gia [16] Cải cách ngành ngoại hối sẽ đóng vai trò soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay đầu trong việc xây dựng thị trường ngoại hối ở nước ta và cải thiện khả năng kinh doanh ngoại hối của các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay thương mại Đồng thời thúc đẩy sự hội nhập của thị trường ngoại hối Trung Quốc với các tiêu chuẩn quốc tế, nó sẽ mở rộng hơn nữa ảnh hưởng và khả năng cạnh tranh của Trung Quốc trên thị trường tài chính quốc tế
[1] Theo "Các biện pháp kinh doanh triển lãm ngoại hối", "phát triển kinh doanh ngoại hối" đề cập đến các hoạt động trong đó các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tiến hành thẩm định khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay theo pháp luật khi tiến hành kinh doanh ngoại hối cho các doanh nghiệp trong nước, tổ chức, nhóm xã hội và các tổ chức khác (không bao gồm các tổ chức tài chính, gọi chung là "khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay"), xác định mức độ rủi ro tuân thủ ngoại hối của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, thực hiện các biện pháp khác biệt để xử lý kinh doanh ngoại hối, đồng thời theo dõi và xử lý kịp thời rủi ro tuân thủ ngoại hối Hoạt động kinh doanh ngoại hối nêu trên đề cập đến các tài khoản ngoại hối, thu và chi quỹ ngoại hối, thanh toán và bán ngoại hối và các hoạt động kinh doanh khác mà ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay xử lý cho khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay
[2] Cải cách ngành phát triển ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay đã thực sự “giảm bớt gánh nặng” cho doanh nghiệp
[3] Các biện pháp quản lý kinh doanh ngoại hối của Ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay được ban hành để làm rõ các biện pháp xem xét phân biệt đối với hoạt động kinh doanh ngoại hối
[4] Cải cách ngành ngoại hối ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay để nâng cao chất lượng và mở rộng phạm vi
[5] Thông tin cơ bản bao gồm tên khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, địa chỉ đã đăng ký, quốc gia và khu vực, mã tín dụng xã hội thống nhất, thuộc tính ngành/loại ngành, phạm vi kinh doanh, ngày thành lập, vốn đăng ký, vốn góp, địa chỉ văn phòng, thông tin liên hệ kinh doanh, thông tin pháp nhân/người đứng đầu đơn vị và thông tin chủ sở hữu hưởng lợi
[6] Thông tin đánh giá bao gồm mức độ rủi ro về rửa tiền và tài trợ khủng bố cũng như thông tin tín dụng của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay
[7] Thông tin giám sát bao gồm thông tin phân loại doanh nghiệp giao dịch khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, thông tin danh sách giám sát trọng điểm kinh doanh RMB xuyên biên giới, thông tin trạng thái kiểm soát tài khoản vốn, thông tin hồ sơ xử phạt hành chính của Ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Nhân dân Trung Quốc, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước hoặc các cơ quan quản lý có liên quan trong năm qua và thông tin đã được đưa vào các cảnh báo rủi ro do Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước đưa ra
[8] Để biết yêu cầu cụ thể của từng loại khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay, vui lòng tham khảo quy định tại Điều 16 của "Các biện pháp triển lãm kinh doanh ngoại hối"
[9] Thông tin doanh nghiệp của khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay bao gồm việc khách soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay có hoạt động bình thường hay không, thông tin giao dịch xuyên biên giới chính, thông tin doanh nghiệp liên kết chính, thời điểm xử lý hoạt động kinh doanh ngoại hối lần đầu tiên, thời gian hợp tác kinh doanh ngoại hối, khối lượng kinh doanh nhận và thanh toán xuyên biên giới, biến động khối lượng kinh doanh xuyên biên giới, quy mô kinh doanh chính, nhu cầu sản phẩm/dịch vụ ngoại hối chính, lý do xử lý hoạt động kinh doanh ở nơi khác, trạng thái nhân viên, trạng thái quản lý nội bộ, nguồn và cách sử dụng quỹ ngoại hối
[10] Nguyên tắc dựa trên rủi ro có nghĩa là hệ thống giám sát phải phù hợp với rủi ro tuân thủ ngoại hối mà nó gặp phải và xác định hiệu quả thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối
[11] Nguyên tắc hệ thống toàn diện yêu cầu các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay phải điều phối thông tin và nguồn lực của toàn bộ ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay và xem xét hiệu quả tổng thể của sự hợp tác của tất cả các bộ phận trong hệ thống giám sát
[12] Nguyên tắc cải tiến năng động yêu cầu các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tiến hành đánh giá năng động hệ thống giám sát và cải thiện kịp thời theo những thay đổi trong hoạt động kinh doanh ngoại hối và rủi ro
[13] Nguyên tắc bảo mật thông tin yêu cầu các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay phải bảo mật thông tin một cách nghiêm ngặt trong mọi khía cạnh của việc xây dựng và vận hành hệ thống giám sát, đồng thời thiết lập các hệ thống hoặc yêu cầu tương ứng để điều chỉnh phạm vi hiểu biết và sử dụng hệ thống giám sát
[14] Tiêu chuẩn giám sát đề cập đến thuật ngữ chung cho các chỉ số, mô hình và thuật toán được thiết kế độc lập bởi các ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay có thể được sử dụng để giám sát và sàng lọc thông tin giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay Các tiêu chuẩn giám sát phải bao gồm tất cả các loại giao dịch rủi ro ngoại hối do Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước ban hành và có thể liên quan đến hoạt động kinh doanh, sản phẩm và tổ chức kinh doanh ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay
[15] Cải cách hệ thống thể chế “1+6” để định hình lại quy trình kinh doanh ngoại hối của ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay—Phỏng vấn độc quyền với Li Bin, Phó Giám đốc kiêm Người phát ngôn của Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước_Giải thích Chính sách_Mạng lưới Chính phủ Trung Quốc
[16] Số ngân soi kèo bóng đá trực tiếp hôm nay tham gia cải cách ngành ngoại hối tăng lên 16
